La Suisse a un système social solide et de bonne qualité.
Les assurances sociales offrent une grande protection à la population.
Par exemple, l'Assurance vieillesse et survivants (AVS), l'Assurance chômage (AC) ou l'Assurance maladie (AMal).
Ces assurances aident les personnes en Suisse à avoir assez d'argent pour vivre et à ne pas être dans la pauvreté.
La partie la plus importante de ce système est la prévoyance vieillesse.
La prévoyance professionnelle (PP), appelée aussi caisse de pension, est l'une des parties de cette prévoyance vieillesse.
A quoi sert la prévoyance professionnelle ?
Dans la prévoyance vieillesse, le but de la prévoyance professionnelle c’est : compléter les rentes AVS.
Ainsi, à la retraite, les personnes assurées peuvent garder leur niveau de vie habituel.
En cas d’invalidité, la prévoyance professionnelle s’ajoute aux rentes AI.
Qui est assuré à la prévoyance professionnelle ?
La prévoyance professionnelle est obligatoire pour les employés qui ont un revenu supérieur à 22'050 francs par an.
L’employeur doit assurer tous ces employés à une caisse de pension.
La prévoyance professionnelle n’est pas obligatoire pour les travailleurs indépendants.
Ils choisissent si ils veulent s'y assurer.
La prévoyance professionnelle a deux parties : une partie obligatoire et une partie appelée sur-obligatoire.
Pour la partie obligatoire, la caisse de pension doit assurer les salaires compris entre 22 050 et 88 200 francs.
Certaines caisses de pension assurent aussi la partie des salaires qui dépassent ces montants.
On appelle cela : la partie sur-obligatoire.
Dans cette partie sur-obligatoire, les caisses de pension ont plus de possibilités pour placer l'argent et fixer le montant des prestations.
Comment fonctionne la prévoyance professionnelle (PP) ?
Les employés et les employeurs paient chaque mois des cotisations à une caisse de pension.
Toutes ces cotisations ensemble deviennent une somme d’argent.
On appelle cette somme d’argent : l'avoir de vieillesse ou le capital de vieillesse.
La caisse de pension travaille avec cet argent. Cela signifie ceci : la caisse de pension place cet argent.
Lorsqu'un employé part à la retraite, la caisse de pension transforme son capital de vieillesse en une rente.
Alors la personne reçoit chaque mois une partie de cet argent.
Mais la personne assurée peut aussi demander que la caisse de pension lui verse son capital en 1 fois.
C'est-à-dire : la personne reçoit tout l'argent ou une grosse partie de l’argent en une seule fois.
Votre capital de vieillesse vous appartient
Si vous changez d'emploi, vous changez souvent aussi de caisse de pension.
Le capital de vieillesse, qui est déposé à la caisse de pension de votre ancien employeur, doit être transféré à votre nouvelle caisse de pension.
On parle alors de prestation de libre passage.
Après un licenciement, vous ne trouvez pas de travail tout de suite ?
Alors vous devez déposer votre capital de vieillesse dans une institution de libre passage jusqu'au moment où vous retrouvez du travail ou jusqu'à votre retraite.
Cette institution de libre passage gère votre capital de vieillesse pendant votre période sans travail.
Dans certains cas, vous pouvez retirer le tout ou une partie de la prestation de libre passage avant la retraite.
Ce sont les cas suivants :
- si vous achetez une maison ou un appartement où vous habitez vous-même
- si vous devenez indépendant
- si vous quittez la Suisse pour toujours
Mais si vous déménagez dans un pays de l'Union européenne (UE) ou de l'Association européenne de libre-échange (AELE), vous pouvez retirer seulement une partie de votre capital.
Comment est calculée la rente de la caisse de pension ?
Dans la prévoyance professionnelle ou caisse de pension, vous accumulez un capital de vieillesse pendant toute votre vie professionnelle.
Dans le capital de vieillesse, il y a :
- le capital de vieillesse épargné, c’est-à-dire toutes les cotisations payées par vous-même et par tous vos employeurs
- les rachats à la caisse de pension, c’est-à-dire l’argent en plusque vous avez choisi de verser à la caisse de pension
- les intérêts
A la retraite, votre capital de vieillesse est transformé en une rente à vie.
Pour calculer le montant de la rente, on utilise un taux de conversion.
Le taux de conversion indique ceci : quel pourcentage de votre capital de vieillesse vous allez recevoir chaque année.
Par exemple : une personne a un capital de vieillesse de 100 000 francs et le taux de conversion minimum légal est de 6,8 %.
Dans ce cas, la caisse de pension verse à cette personne une rente d’au moins 6 800 francs par an.
Attention
Si vous retirez tout votre capital de vieillesse en une fois, vous ne recevez pas de rente.
Retirer le capital signifie ceci : vous demandez à la caisse de pension de vous verser tout l’argent ou une grosse partie de l’argent, en une seule fois.
D’où vient l’argent pour la prévoyance professionnelle (PP) ?
L’argent pour la prévoyance professionnelle est gardé dans un système qu’on appelle : système de capitalisation.
Cela veut dire : pendant ses années de travail, un employé et son employeur paient des cotisations PP à une caisse de pension.
Dans cette caisse, la somme augmente chaque année.
Cette somme d’argent servira à financer la rente de l’employé quand il sera à la retraite.
Dernière modification 05.06.2023
