Partir à la retraite
Tout départ à la retraite se prépare. Il est important d’anticiper ce moment en s’informant des prestations auxquelles vous aurez droit et des démarches à entreprendre en amont.
Connaître votre prévoyance
Le système de prévoyance vieillesse suisse repose sur trois piliers. Chacun verse des prestations différentes à ses assurés. Pour connaître le montant de votre retraite, il est important que vous fassiez un état des lieux de votre propre prévoyance. Le mieux étant de le faire à temps pour éviter des lacunes, voire les combler.
1er pilier (AVS)
Si vous avez cotisé à l’AVS, vous aurez droit à une rente de vieillesse, au plus tôt à partir de 63 ans et au plus tard à 70 ans. L’âge de référence est actuellement fixé à 65 ans : cela veut dire que c’est l’âge auquel partir à la retraite n’entraîne ni réduction ni augmentation de la rente de vieillesse.
Une personne qui anticipe sa rente percevra une rente plus basse ; une personne qui ajourne sa rente percevra une rente plus élevée.
Pour estimer le montant de votre future rente AVS, vous pouvez demander un calcul gratuit auprès de votre caisse de compensation.
La démarche est expliquée ici : Calcul anticipé de la rente
Conseils pour éviter les lacunes de cotisation : Lacunes d’assurance et de cotisations dans l’AVS
2e pilier (caisse de pension)
Si vous avez cotisé dans une caisse de pension, vous avez droit à une prestation de cette institution : sous forme d’une rente, d’un capital ou d’une combinaison des deux.
Les différentes prestations prévues dans le 2e pilier : Prestations de la prévoyance professionnelle
Le montant de votre avoir de vieillesse (ou prestation en capital), ainsi qu’une estimation de votre future rente à la retraite figurent sur votre certificat de prévoyance. Celui-ci vous est envoyé chaque année par votre caisse de pension.
Si vous avez des questions sur ce certificat de prévoyance, adressez-vous à votre caisse de pension. Si vous êtes salarié, il s’agit de la caisse de pension de votre employeur.
Si vous ne vous souvenez pas de la caisse de pension dans laquelle vous avez été assuré, ou que vous souhaitez vérifier si vous avez des avoirs oubliés, vous pouvez vous adresser à la Centrale du 2e pilier. Cette institution recherche gratuitement pour vous vos avoirs du 2e pilier : Recherche d’avoirs de la prévoyance professionnelle | Fonds de Garantie LPP
3e pilier
Le 3e pilier (3a) est facultatif et individuel. Les cotisations versées peuvent être déduites des impôts. En revanche, les prestations sont imposées au moment de leur perception. Il peut être judicieux d’avoir plusieurs comptes 3a afin d’en échelonner les retraits sur plusieurs années.
Pour plus d’informations générales sur le 3e pilier : Le troisième pilier.
Vous pouvez obtenir des renseignements sur votre police ou compte individuel auprès de l’institution dans laquelle vous avez un pilier 3a.
Paramètres dont il faut tenir compte
Votre état civil, votre nationalité ou lieu de domicile jouent un rôle dans votre prévoyance, au moment de cotiser mais aussi au moment du calcul et du versement des prestations auxquelles vous avez droit.
Vous trouverez des informations dans les pages suivantes, selon votre situation:
Soutien aux veuves, veufs et orphelins
Rente pour enfant à votre charge
Situations en lien avec l’étranger
Démarches et délais
Pour pouvoir percevoir vos prestations de vieillesse, vous devez faire des démarches plusieurs mois à l’avance, peu importe que votre retraite soit prévue à 65 ans, avant ou après. Le versement des prestations ne se fait en effet pas automatiquement.
1er pilier (AVS)
Il est recommandé de déposer votre demande de rente AVS trois ou quatre mois avant votre départ prévu à la retraite. La caisse de compensation doit réunir les documents nécessaires et calculer le montant de votre rente, ce qui peut prendre un certain temps.
Toutes les démarches à faire sont expliquées dans le document du Centre d’information AVS/AI :
2e pilier (caisse de pension)
Réfléchissez assez tôt aux différentes options offertes pour voir quelle est celle qui correspond le mieux à votre situation individuelle, par exemple à votre état de santé ou à vos projets. Vous pouvez retirer votre 2e pilier sous forme de capital ou de rente. Le retrait en capital doit être annoncé dans le délai prévu par votre caisse de pension. Certaines caisses de pension offrent uniquement la possibilité d’un retrait partiel en capital. Une combinaison des deux est aussi possible. Une fois votre choix arrêté, il n’est plus possible de changer.
Prenez contact avec votre caisse de pension au cours des mois qui précèdent votre départ à la retraite. Si vous ne connaissez pas le nom de votre caisse de pension, demandez à votre employeur.
3e pilier
Prenez contact avec votre institution de prévoyance privée (assurance/banque) au cours des mois qui précèdent votre départ à la retraite pour obtenir des informations précises sur les modalités de retrait du capital et du montant que vous avez accumulé sur votre pilier 3a.
Le 3e pilier en Suisse (3a et 3b)
Important
Si vous êtes salarié, vous devez résilier vos rapports de travail selon les modalités définies dans votre contrat de travail.
N’oubliez pas de prendre une assurance-accident auprès de votre assurance-maladie. Jusqu’à la fin de vos rapports de travail, cette assurance était prise en charge par votre employeur.
Une fois à la retraite, vous devrez payer des impôts sur la base de vos nouveaux revenus (rentes ou prestations en capital) : La retraite en Suisse
Si, à la retraite, vous avez des difficultés financières à couvrir vos besoins vitaux, vous avez peut-être droit à des prestations complémentaires.
Plus d’informations : Prestations complémentaires (PC) - Aperçu
Contact
En cas de questions sur votre situation personnelle.
AVS / 1er pilier
Adressez-vous à la caisse de compensation compétente pour vous. C’est normalement :
- La caisse de compensation AVS de votre employeur, si vous êtes salarié.
- La caisse de compensation AVS à laquelle vous cotisez, si vous êtes indépendant ou sans activité lucrative.
- La caisse de compensation AVS de votre canton de domicile, dans les autres cas.
La liste des caisses de compensation AVS : Contacts | Centre d'information AVS/AI
Prévoyance professionnelle / 2e pilier
Adressez-vous à votre caisse de pension ou à votre employeur.
Prévoyance individuelle / 3e pilier
Adressez-vous à l’institution qui gère votre compte/police 3a ou 3b.